测评丨平安平安福2018，你感觉很平安

保险都是合规存在的

只是有了对比，才有了优劣之分

平安集团，旗下子公司有平安人寿，平安健康，平安财险，平安养老等等........

而你所知道的平安福这类重疾险，都出自平安人寿。

至于平安人寿在业内的口碑嘛，这个......

你看过这条广告吗？

业务员一直鼓吹的平安福无敌论，到底有多无敌呢？

平安福的优点：

1.轻症赔完重疾保额增加20%（限70周岁前）

轻症赔付后，70周岁之前的这个区间内，重疾保额增加20%，变成%，最多累积增加60%。到了70周岁，保额就不增加了。

举个例子：如果被保险人在70周岁前患一次轻症，就增加20%重疾险保额；70周岁前患两次轻症，增加40%重疾险保额；70周岁前患三次轻症，增加60%重疾险保额。

2.平安RUN走步计划

每天至少1w步，2年内达成18个月，保额能增长10%

缺点：

1费率贵（用客户的钱去打广告，支撑运营成本）

年，中国平安全年广告费.46亿元，占四大险企广告费总和的71.38%，远超年四大险企广告费总和.34亿元。

年中国平安日均广告费万元，超过四大险企日均广告费总和万元。

公司规模大、广告费业内第一、业务员超多，只有保费贵一点，保障低一点，这样利润空间才大，毕竟羊毛出在羊身上。

30岁男性，30w保额，平安福每年保费1w1，扣除意外险元/年的话，每年保费元

其他公司费率更便宜

2等待期内出险，退还现金价值（现金价值就几百块，别家退还保费）

投保之后，如果在90天内出险了，平安福只退给你元，连保费都不给退。

其他公司退还已交保费

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3捆绑式销售，强制购买长期意外险（同样的钱，能花的更划算）

仔细算一笔账

长期意外险元/年，保额30w，20年的总保费：元*20年=3w元

30岁到70岁之间一共是40年，3w÷40年=元/年，相当于每年用元买平安福的意外险。

如果用元的预算，去单买一年期的意外险呢？

以平安自家的产品为例

元vs元

同样都是30w保额，一年期的意外险不仅便宜，还多了医疗报销和住院津贴，在价格上完爆，在保障责任上也完爆。

况且，我只是拿了一款中低端的产品来对比，比这更好、更便宜的有的是，就不过多延伸了。

中低端的都能完爆，更别说高端的了

4主险和重疾险保额共享，赔付了重疾保险金之后，主险保额随之等额减少

举个例子：如果重疾的30w保额赔了之后，主险的31w也要跟着减少30w，变成1w，这意味着身故时就赔1w

5缺少高发轻症，在数量上“一拆三”，拆分凑数

平安福从表面上来看有20种轻症，实际上只有18种，不仅病种数量少，而且还缺少极其高发的轻症：轻微脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入手术（非开胸）

就连不太高发的轻症也没有：慢性肾功能障碍、较小面积三度烧伤

高发轻症在其他公司可是有的

患了条款里没写的病，保险公司是不会赔的，你以为，你身边做保险的亲戚朋友很靠谱？出险的时候能帮你说上话？

那你可想多了，保险公司是她开的吗？

我们公司是世界强，大品牌，值得信赖，在央视有广告，上过报纸上过新闻，上过电视剧......

产品不行，只好品牌来凑

保险买的就是一张纸，受法律保护，纸上写明了保什么不保什么，没写的能给你赔吗？

该赔的，保险公司不会差你；不该赔的，就算业务员帮你说情，也照样不赔，因为保险公司只认条款。

极早期恶性病变

在其他公司，这1大条分为5小条

平安福却一拆三凑数

6癌症附加险赔付条件苛刻（下称防癌险）

平安福防癌险的责任

第一次患了癌症，生存满5年或5年以上，再次患癌即可获得赔付。

（关键词是第一次、满5年，下面会有解释）

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这涉及到一个医学界的名词

五年生存率

如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。

这是因为癌症和其他疾病不同，难以治愈。不少患者经过手术切除、局部放疗和全身化疗之后，从表面上看，精神、饮食、休息都不错，能够像正常人一样工作和生活，生化指标、X线、超声甚至CT检查也发现不了任何异常，但在3年或5年后可能又出现肿瘤复发或转移。

专家经过大量的临床观察和资料统计，发现肿瘤患者的复发和转移，大多数（占80%）是在手术根治术后3年左右，10%是发生在治疗后5年左右，这就形成了用“五年生存率”的概念去评价某一癌症的治疗效果。

简单点说，就是癌症患者，在治疗结束后，如果5年之内不复发，那癌症复发的几率就会大大降低，降到10%左右，这意味着患者已经接近康复。

平安福的防癌险，一是5年以后再次患癌才给赔，而5年后的癌症复发几率又极低；二是这个防癌险，管的是第二次、第三次的赔付。

第一次患了癌症，防癌险不赔，由重疾附加险赔，5年以后，如果再次患癌，才由防癌险赔。

看了上面的医学资料，你就能明白，平安福防癌险的“套路”——名义上是保你，实际上保的是危险系数极低的时期，而危险时期，根本不保。

赔付条件很不亲民，尽显心机——想降低赔付成本

到底是谁保谁？平安保障消费者，还是消费者保障平安去挣钱？

说是能赔两次，却避开了癌症患者最危险的时期，实用性极差，能拿到第二次赔偿款的人，少之又少。

其他公司的防癌险

而其他公司的防癌险，第一次患癌就给赔，间隔期还是3年

7首次患的重疾不是癌症，癌症附加险的合同就终止

之前的关键词

如果第一次患的不是癌症，而是其他重大疾病，那这个防癌险就失效作废了。

所以，必须是第一次就患癌症，这才能享受到防癌险的“后期保护”。

8某些病种的理赔条件，比别家的严格Ⅲ度房室传导阻滞

平安福心室率

非阿尔茨海默病所致严重痴呆

平安福除了

慢性复发性胰腺炎

平安福需，而其他公司并无时间限制

植物人状态

平安福需

其他公司并没有提及

缺点，是对比出来的

总结：

保障缩水，偷工减料

品牌溢价，店大欺客

1.平安福版最亮的地方是——患了轻症后增加重疾或身故保额（仅在70周岁前增加），患重疾之前如果不幸患了三次不同的轻症，那么重疾保额将会增加60%，变成%

而轻症列表里大多都是不太高发的疾病（除了早期癌症），真正能用上这个亮点的人很少。

ps：患了重疾，轻症的保障责任就终止

2.如果患了癌症，在五年生存期后依然没治好，或是患了新的癌症，这才能得到癌症附加险的赔付；如果先患其他的重疾（不是癌症），那这个附加险合同就终止了，钱就白交了。

3.走步计划，不实用，没几个人为了让保额增长，而去拼命走步吧。一年三百天，两年六百天，也就是每个月需要用二十五天，来每天达标一万步，不嫌麻烦那就走吧。

少走一天，可就白忙活了

试问，这样的触发条件科学吗？

看看网友是怎么说的吧

（图片截自某文章评论区）

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质次价高的产品怎么卖出去呢？

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